Simone
题主夫妻两人，老公月薪5000元用于储蓄，题主月薪2000元用于日常花销，这样的分配，个人认为是不合理的。从直观上来看，没毛病，很合理，有省吃俭用，大头用于存款，也是幸福生活的开始。但是，什么问题要想在开始，这样未来能规避更多的问题。笔者谈一下个人看法：
1、笔者认为，题主老公的月薪5000元，应该拿2000元作为日常花销，剩下的3000元用于储蓄，题主月薪2000元，应该拿1000元作为日常花销，剩下的1000元作为储蓄。这样的分配，要更加合理一些。
也就是说，日常用于储蓄的，由原来题主老公一个人完成，现在为夫妻两个人完成，在原来的基础上减了1000元，每月储蓄4000元。其次，用语日常花销的支出，原来老婆一个人完成，现在为两个人完成，多加了1000元，每月支出为3000元。这样的分配，意义在于两个人都有参与各自的部分，生活是相互的。日常生活支出增加，也能提升生活品质，毕竟生活不能只有存钱，还有“诗和远方”。
很多夫妻，结婚以后，将所有的资金混在一起，或者交由一个人打理，笔者并不赞同这样的行为，认为在“有限自由”的条件下，生活才是多姿多味、丰富多彩。资金方面，没必要混为一谈，要么时间久了，必定出现问题。可以将大部分资金交个一方打理，或者有一个共同户头，完成存款目标。这样的参与，是双方的，而不是单方的。
2、题主可以让老公完成日常花销，自己的月薪用于储蓄，或者，日常开销为3000元，题主老公单方面支出，以及月储蓄2000元。这样，夫妻两个人的储蓄是一样的，家庭地位要更加平衡一些，不至于，题主没有任何的资金作为“后垫”。
当然了，夫妻两个人在一起生活，本就没有合理不合理一说，也没有什么利弊，最重要的，还是相互之间位置的平等、相互的尊重。
这样的分配确实有点问题，总的来说有以下几点:
储蓄倾向过高
一个家庭一个月只花2000元钱，是不是太过于局气，即便是家里没有孩子，只要你们两个，除去公用的水电气、无线通讯、公交、人情花费，每月人均花费也就几百元，真的有点少。
不是很清楚为什么要储蓄5000元，而只花费2000元。我个人觉得不是很够，家庭资产比例分配不是很合理，储蓄倾向太高了！需要调整一下储蓄与消费的比例，适当增加一些日常花销，毕竟挣钱不是用来储蓄的。
当然，如果你说你们吃喝都在父母那里，或者单位有隐性福利，2000元足够花销了，也是没问题的；或者你们有外债要还、需要攒钱买房等等，那就另当别论了。
分配过于绝对
从上述描述看，你们家每月的总收入是7000元。那么存在两种可能性：
一种是一方单独储蓄，所有消费项目由另一方支出。
比如，老公每月发了工资把工资存起来，需要什么东西让老婆买。
这种情况有信息不对称的风险，因为你并不知道你老公是不是真的存了5000元，也不知道是不是真的只挣了5000元。
另一种是所有收入归一方统一支配。
比如，老公每月把工资给你，你存起来一部分，另一部分做家庭消费用。
这样的话其实不存在存的钱是谁的问题，只需要把多余的钱打理起来就好。
建议：
将家庭收入交由比较善于理财的一方进行管理。另一方留下自己需要的钱，其余的钱都交给对方。并坚持月月记账，记账6-12个月你就会对家庭收支情况有一个较为深入的了解，相信会作出更为合理的安排。
答：健康就是财富！
1、饮食要营养、环保、健康。
2、身上要整洁、舒适、精致。
3、家电要安全、高档、方便。
这要看你们家谁比较擅长理财。
一个家庭月收入7000，2000作为家庭支出，5000存下来基本上是合理的。
建议：不要都放银行存活期，可以配点基金赚点收益，基金定投起点不高。另外大额的可以买点理财。
同时，买点重疾和医疗险，赚钱不易，有攻也要守，防止家庭风险来临的时候无力承担，保30万比赚30万容易。
分享一下我的观念：
有没有听说过一句话，男人是赚钱的，女人是花钱的，我其实很想普及一下，赚钱是不分性别的，但是当今社会现实大家也明白，女的一直都是受歧视的，更别说同工不同酬了。你家这种情况现在看是没什么问题的，但是一旦双方收入增加了，问题就出现了，因为你每个月会过的很辛苦，还存不下钱，你老公呢钱越存越多所以呵呵，他不会觉得你赚的多，付出的多，因为女人的价值也是通过钱来体现的，所以我觉得按比例出钱最好。还好民法典现在有婚前财产了，我其实很喜欢这条，就是要培养赚钱的能力，旗鼓相当才能走的更远，这样你始终都为自己留有退路，相信你能处理这个平衡，加油！
高工资的一方把收入都攒起来，低工资的一方把收入都花掉，这是大部分家庭惯用的现金流分配方案。这种方案的优势是操作简单，账务清晰，对未来的储蓄目标也有较大的可预知性。
可是这个方案的缺点也很明显。它的可操作性存疑，尤其是越往细处想，越空白。比如5000元是全部用于定期存款吗？那能否经得住通货膨胀呢？2000元够花吗？如果有大额开支花超了怎么办？
这个方案也暴露了很多人在设计家庭财富配置方案时的问题：规划不细致。
仔细想一下，你是否是只关注了未来能攒多少钱，从来没考虑过攒这些钱要用来干什么？这就是典型的在没有财务目标之前就设定财务规划。没有财务目标指引，财务规划就不会细致，可操作性就不强，甚至时不时还会造成自我怀疑：为什么要储蓄，为什么要理财，花了不香吗？
财务目标的设定要在切实可行的原则下设定短期、中期、长期三个目标。
切实可行原则是指根据自己的现金流以及投资理财能力来综合确定。比如你一个月存5000元，想在一年内买价值100万的房，这样的目标就是不切实可行。
短期目标的期限一般设定为一到五年内的目标，场景化的目标比如家里要买辆车，孩子要上幼儿园等等。
中期目标则是五到十年的目标，场景化的目标比如家里要买房或是换房，孩子婚嫁等。
长期目标则是十年以后的目标，场景化的目标比如为自己养老等。
光有这种场景化的目标还不行，还要根据这种场景化的目标转化成一定的财务目标。假设你想在两年内买一辆车，你看中的车的价值是10万元。从现在每月存5000元的情况来看，只要坚持存20个月，就一定能买到这辆车。
可如果妻子已经怀孕，还有十个月就要生产，需要买一辆车来接送。你的财务目标就变成了10个月攒10万元钱。这时就需要增加自己的储蓄金额。降低生活开销，做兼职获得更多收入等都是方法。与此同时，还要尽可能选择收益较高的理财方式，在保证本金的前提下追求更高的收益，尽早达到10万元。
场景化目标转变为财务目标以后，再对财务目标进行一系列计算，你就很容易明白自己要做的财务配置是否合理。
将十个月的积蓄全部投入买一件东西，这其实是一件非常激进的事情。因为这样做完全忽略了未来中期及长期的财务目标。相对较好的处理方式是各种目标之间进行隔离，互不影响。
比如：短期目标是2年攒10万，并花掉。完成这个目标的同时不能影响自己6年攒20万，并花掉的中期目标，也不能影响20年攒40万的长期目标。
有了这样的财务规划你对理财方式也就有了概念。针对短期目标，就选择能灵活支取的理财方式，比如余额宝等货币基金；对于中期目标就选择收益相对稳定的理财方式，比如银行自营理财；对于长期目标就选择具有长远特点的理财，比如保险、定投等。
总结：
财务规划不是简单划分一下，这个干啥，那个干啥，它要结合未来的财务目标进行确定。有一个财务目标能让财务规划更加具体，更具有可操作性。在设定财务目标时要注意短期、中期、长期的配合，做到互相隔离互不影响，让三重目标都圆满实现。
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说说我家的理财方式，也许对你有所启发。我的工资和你老公差不多，我爱人的工资比你要稍高一点。
我们两家的家庭收入分配方式也差不多，也是我的工资部分用于储蓄，爱人的工资用于开销，唯一不同的是，我会让她在一年年末的时候预算下一年度的所有开销，主要是指日常开销方面的。比如：房租、生活费、电话费、买衣服、车子的消费、人情费等等。预算做好后，我会把钱分成二份，年初时(1.1)给一半，在年中时(6.30)给另一半，而且还给了约2W的应急金，这些钱全部归她管理，我不干涉。然后她每月的收入全部给我管理，也会一起商量着做一些投资。如果在一年中，突然出现非正常的开销，都是由我出。然后我每个月从她那里领300元生活费，不过这钱大多数都二人一起用了，还有一部分发红包给她了。
目前她手上的钱，除了借出去1W外，其余大部分放在货币基金，一部分购买了债券基金；还有一部分购买了医疗类基金，这二种基金的投资方式都是定投；还有一小部分在余额宝，作为日常开销。也就是说每次出去买东西都是她付钱。
我手上的钱主要分成了三部分，每月会固定分成一些到养老基金(这部分钱被投资在股票市场)；一部分资金定投了基金，主要定投了指数、混合二类基金，目的是用于买房子；还有一部分在货币基金，一是为了避险，目前市场不好，二是应急用。我们所有的帐户、密码双方都知道，也能看到各自手上还有多少钱。以上是我家庭的收入分配方式，供你参考。
家庭收入无论如何分配都是合理的，只要双方都彼此相信对方，爱着对方。家庭收入的分配无非是解决当前的日常开销和为将来的开销作储备。题主如此问，个人感觉是出现了信任危机，害怕、担心将来他对我不好了，我应该怎么办？
我觉得最好的办法是选择相信，并努力提升自己，让自己独立点、自信点，在平时多多投资自己，把自己变强点，每个人出生在这世上，都是独一无二的。试想，要是你现在工资有6000元每月，还会有这样的烦恼吗？不会的，相信我。
虽然看起来这种储蓄和家庭支出的比例有点失调，但是如果2000元够家庭日常开支，那其实也是基本合理的，只要在储蓄方面再做一些优化调整即可。
1.虽然在家庭收入分配方面有着所谓4321原则，但是法无定势，也是需要按照每个家庭自己的特点来去制定的。有的家庭非常节俭，有的家庭开支范围非常少，有的可能依托父母一起生活。那么日常开支费用确实不需要很大。那就可以将过去所说的40%的日常支出进行压缩，剩下的都用于投资理财。
2.其实对于现代家庭来说，未来生了孩子之后，可能家庭开支就会越来越大，所以在目前如果能够储蓄更高或者节余的钱越多，其实对于未来也就越更有周转余地。也就是说准备工作做到前，未来才不会心慌慌。尤其对于那些工薪阶层收入有限的家庭来说，尤为重要。
3.在此情况下，每月结余的5000元就要进行优化理财配置。因为其中有一些钱可能在中期或者短期是不会使用的，那么可以做长期理财。所以此时短、中、长的流动性的安排是最为重要的，之后再进行所谓的盈利性和安全性的配置。
4.其实看到夫妻工薪阶层，而且对于家庭费用的严格控制，推测大概率是属于极端的风险厌恶型。那么整体配置的理财产品就应该是中低风险级别。其实可选的主要也只有各种存款产品，国债产品，以及一些中低风险的基金。这些产品因为风险级别低，所以预期收益率都不会特别高，心理预期收益回报率控制在4~4.5%之间。
5.所以此时最重要的就是资金的合理滚存，利用复利和时间将自己的收益最大化。也就是说要做到资金不闲置，规划出自己日常使用的短期资金之后，剩下都是进行中期或者长期的理财配置。到期时间全部错开，这样万一有急需时，也有一笔到期资金可以使用。
6.另外再建议善用信用卡，让信用卡的额度免息期帮助自己更优化日常开支。但是记住，千万不要用了信用卡后，控制不住自己的日常开支哦。心理学家做过调查，因为信用卡是先消费后还款，很多人都抑制不住自己的非必要性消费，，最后反而增加了自己的日常开支金额，也就是说花费越来越大。
按照以上的一些建议来具体制定自己家庭的理财计划吧。。针对保守型理财家庭一定要做到有计划储蓄和支出，同时总额量入为出，，那么将会有一个稳定和谐的长期家庭生活。#理财大赛第三季#
关于家庭财务管理，每个家庭的情况不一样，但是你们家的情况我是比较服气的。因为你的月薪2000元用于日常花销，而你老公月薪5000元用于储蓄，看来家里是老公管钱，这点佩服。因为大多数家庭都是把工资集合在一起，然后老婆管钱，然而你们比较特殊，但是这样也没有什么不对。
最重要的是家里的财政大家可以一起管理，有知情权、支配权。这样分配是否合理呢？其实没有标准答案，因为要根据家庭情况进行考量，如果现在这样的分配方式能够让你们的生活过得还算惬意，那么它就是合理的。
站在我的角度，你们应该是在四五线城市居住，因为这个收入水平与我所在的城市差不多。2000元用于家庭日常花销其实够呛，已经算是非常节俭的情况，但是你们能够把5000元储蓄下来，我是非常佩服的。现在大多数人都很难在物欲的社会里把钱储蓄下来，可是有一点不合理，就是钱不能只存在银行卡里，而是要把钱拿去理财。
既然所在城市收入水平不高，想要过上不错的生活就要开源节流，把闲置的资金投资到低风险的理财产品，以获得可观的收益来补贴生活。由于储蓄下来的资金是生活所需，日后要用在家庭其它支出上，比如儿女教育、买房买车等等，因此不能投资到高风险高收益的理财中。如果没有太扎实的理财知识和经验，建议投资一些低风险的理财，例如银行存款产品、（货币基金或者债券基金）基金定投、国债等等。
虽然收益不算太高，但是每年有6万元的资金可以用于投资，只要持续有效理财，一定能够获得可观的盈利。
总之，家庭财务管理，既要管理好支出，也要做好储蓄和债务管理，最后通过理财的方式让资产保值增值。最后问一句，你老公每月5000元存起来，这笔钱你能够支配吗？
存5000，用2000，这样的分配好像不是很合理。每月储蓄5000当然好，但也要考虑正常的日常开支，我们来算一算明细：早餐，600元，中晚餐，900元，水电气300元，学习投资，100元，牙膏香皂，100元，穿衣换鞋，200元，乘车打的，200元……
这已经2400了，还有头痛脑热、朋友聚会、探亲访友、物业管理等等，两个人一月2000元，是不是有压迫感
建议你试行比例制，比如工资总和的50%用于储蓄，40%保证基本生活，10%作为后备金
中华民族的优良传统有很多，储蓄是其中之一。西方国家与我们的世界观是有差异的，他们提倡透支后半生的钱财，而我们时刻在为今后储备。
从这次抗击新冠病毒的过程就可看出储蓄的好处，凡事有一点存款的家庭，她们都可以在家安心等候毒魔西归，这叫手中有粮心不慌，而滥用信用卡的透支族，停工停产、封城封路的日子就没有那么安逸了。
